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2020年7月(yuè)31日(rì)，由中(zhōng)國銀(yín)行(xíng)業協會主辦的《2020年度中(zhōng)國銀(yín)行(xíng)業發展報告》發布會在(zài)京舉行(xíng)。中(zhōng)國銀(yín)行(xíng)業協會黨委書(shū)記、專職副會長(cháng)潘光偉出席并講話。

潘光偉強調，2019年我(wǒ)國銀(yín)行(xíng)業經營總體(tǐ)穩健向好，資(zī)産負債規模穩步擴張，淨息差延續回升态勢，資(zī)産質量和資(zī)本充足率總體(tǐ)穩定。其中(zhōng)，中(zhōng)小(xiǎo)銀(yín)行(xíng)發揮地方實體(tǐ)經濟服務(wù)的主力軍作(zuò)用(yòng)，金融服務(wù)能力不斷增加。疫情影(yǐng)響助推銀(yín)行(xíng)業數(shù)字化轉型，傳統銀(yín)行(xíng)已經啓動全方位的數(shù)字。

 

作(zuò)者丨中(zhōng)華合作(zuò)時(shí)報記者  馬 悅

 

2020年7月(yuè)31日(rì)，由中(zhōng)國銀(yín)行(xíng)業協會主辦的《2020年度中(zhōng)國銀(yín)行(xíng)業發展報告》發布會在(zài)京舉行(xíng)。中(zhōng)國銀(yín)行(xíng)業協會黨委書(shū)記、專職副會長(cháng)潘光偉出席并講話。

 

報告全面展示銀(yín)行(xíng)業在(zài)深入貫徹落實黨中(zhōng)央、國務(wù)院決策部署，在(zài)監管部門的引領下(xià)，推動經濟高質量發展進程中(zhōng)所取得的主要(yào)成就、運行(xíng)趨勢、面臨挑戰，已成為(wèi)銀(yín)行(xíng)業對外(wài)展示改革發展形象的重要(yào)載體(tǐ)，業内外(wài)了解銀(yín)行(xíng)業的重要(yào)平台，為(wèi)監管部門決策也(yě)提供了有(yǒu)價值的參考。

 

潘光偉強調：縱觀此次《報告》，其不僅特點鮮明，還完整地展現(xiàn)了中(zhōng)國銀(yín)行(xíng)業在(zài)過去(qù)一(yī)年服務(wù)實體(tǐ)經濟、防控金融風險、深化金融改革的全貌，主要(yào)呈現(xiàn)如(rú)下(xià)發展态勢：

 

持續深化金融供給側改革

總體(tǐ)經營穩健向好

 

《報告》顯示，2019年我(wǒ)國銀(yín)行(xíng)業經營總體(tǐ)穩健向好，資(zī)産負債規模穩步擴張，淨息差延續回升态勢，資(zī)産質量和資(zī)本充足率總體(tǐ)穩定。銀(yín)保監會發布《關于推動銀(yín)行(xíng)業和保險業高質量發展的指導意見》後，銀(yín)行(xíng)業高質量發展方向正式明确，大中(zhōng)型銀(yín)行(xíng)從“大”到“強”，功能定位不斷優化；中(zhōng)小(xiǎo)銀(yín)行(xíng)發揮地方實體(tǐ)經濟服務(wù)的主力軍作(zuò)用(yòng)，金融服務(wù)能力不斷增加；對外(wài)開放全面推進，外(wài)資(zī)銀(yín)行(xíng)設立條件進一(yī)步放寬、業務(wù)範圍進一(yī)步增加、可投資(zī)入股的機構範圍不斷擴大。 

 

但在(zài)當下(xià)面對全球疫情沖擊，為(wèi)實體(tǐ)經濟減費讓利的背景下(xià)，銀(yín)行(xíng)業盈利增速預計穩中(zhōng)趨緩、穩中(zhōng)趨降，需在(zài)“穩增長(cháng)、調結構、助實體(tǐ)、控風險”之間把握多目标之間的動态平衡。

 

不斷優化資(zī)産負債結構

服務(wù)實體(tǐ)經濟質效明顯提升

 

《報告》顯示，2019年銀(yín)行(xíng)業金融機構支持實體(tǐ)經濟力度明顯提升，金融機構人(rén)民币各項貸款同比增長(cháng)12.3%。資(zī)産結構持續優化，制(zhì)造業中(zhōng)長(cháng)期貸款增速較快，增速達14.9%；高技術(shù)制(zhì)造業中(zhōng)長(cháng)期貸款增速同比增長(cháng)40.9%；普惠小(xiǎo)微(wēi)信貸保持較快增長(cháng)，房地産信貸占比繼續下(xià)降，基建類信貸占比集中(zhōng)度有(yǒu)所提升。随著(zhe)央行(xíng)不斷深化LPR形成機制(zhì)改革，存量貸款定價基準轉換，引導貸款利率穩步下(xià)行(xíng)，降低了實體(tǐ)經濟融資(zī)成本。負債方面，存款增速持續回升，精細化管理能力逐步增強。

 

下(xià)一(yī)步，銀(yín)行(xíng)業将不斷優化負債結構，規範結構性存款業務(wù)，促進負債業務(wù)穩健發展。

 

切實強化風險管控

防範化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展

 

《報告》顯示，在(zài)監管部門多項政策推動下(xià)，2019年銀(yín)行(xíng)業金融機構多措并舉，不斷提升風險管控能力，為(wèi)打赢防範化解金融風險攻堅戰提供了支持。通(tōng)過核銷、現(xiàn)金清收、市場化處置等手段加大了不良貸款處置力度，全年共處置不良貸款約2萬億元，商(shāng)業銀(yín)行(xíng)逾期90天以上貸款全部納入不良資(zī)産口徑管理。理财、表外(wài)和信托等業務(wù)進一(yī)步規範發展，影(yǐng)子(zi)(zǐ)銀(yín)行(xíng)和交叉金融風險持續收斂，三年來影(yǐng)子(zi)(zǐ)銀(yín)行(xíng)規模較曆史峰值壓降16萬億元。

 

下(xià)一(yī)步，銀(yín)行(xíng)業要(yào)提早謀劃應對銀(yín)行(xíng)業不良資(zī)産上升的壓力，按照(zhào)實質重于形式的原則，嚴格資(zī)産質量分類，做(zuò)實利潤、提足撥備、多措并舉補充資(zī)本，增強風險抵禦能力。

 

全面推進改革轉型

激發銀(yín)行(xíng)業經營活力

 

《報告》顯示，2019年銀(yín)行(xíng)業金融機構将完善公司治理作(zuò)為(wèi)深化金融改革的首要(yào)任務(wù)，全面提升“三會一(yī)層”履職盡責、規範股東股權管理、改進發展戰略規劃，持續優化激勵約束機制(zhì)，完善風險管理，把公司治理機制(zhì)落在(zài)實處。

 

《報告》指出，疫情影(yǐng)響助推銀(yín)行(xíng)業數(shù)字化轉型，傳統銀(yín)行(xíng)已經啓動全方位的數(shù)字化變革。2019年“陀螺”評價結果顯示，全國性商(shāng)業銀(yín)行(xíng)、城商(shāng)行(xíng)（資(zī)産規模2000億以上）和城商(shāng)行(xíng)（資(zī)産規模2000億以下(xià)）、城區(qū)農商(shāng)行(xíng)等四類機構的金融科技投入占營收的比例分别增長(cháng)至2.46%、2.58%、3.56%、2.46%，年均增速均達到兩位數(shù)，表明銀(yín)行(xíng)業日(rì)漸加大金融科技投入。

 

銀(yín)行(xíng)業還積極加強理财業務(wù)整改和淨值化轉型，打破剛兌，逐步推動建立“賣者有(yǒu)責，買者自(zì)負”的健康投資(zī)文(wén)化；充分發揮交易銀(yín)行(xíng)業務(wù)在(zài)提高産業鏈供應鏈穩定性和競争力方面的重要(yào)作(zuò)用(yòng)；深入挖掘消費金融業務(wù)在(zài)持續擴大國内需求，促進居民消費升級方面的廣闊增長(cháng)空間。

 

強化疫情防控金融服務(wù)

助力企業複工複産和實體(tǐ)經濟複蘇

 

《報告》顯示，疫情以來，銀(yín)行(xíng)業金融機構主動作(zuò)為(wèi)，為(wèi)統籌推進疫情防控和經濟社會發展提供了有(yǒu)力的金融支持。上半年，人(rén)民币貸款增加12.09萬億，同比多增2.42萬億。普惠型小(xiǎo)微(wēi)企業貸款餘額已超13萬億元，同比增速27.6%，平均利率6.03％，較去(qù)年全年平均利率降低0.67個百分點。

 

在(zài)幫助市場主體(tǐ)渡過難關方面，銀(yín)行(xíng)業按照(zhào)“應延盡延”的要(yào)求,通(tōng)過展期、續貸等方式對超過1.8萬億貸款本息實施延期。

 

在(zài)服務(wù)重點領域和重大項目方面，精準支持國家重大區(qū)域發展戰略和“兩新一(yī)重”項目建設，引導資(zī)金更多投向制(zhì)造業、基礎設施等重點領域，6月(yuè)末貸款餘額分别較年初增加1.7萬億和2.2萬億。

 

中(zhōng)銀(yín)協自(zì)1月(yuè)底以來，每天更新統計銀(yín)行(xíng)業會員(yuán)金融機構相(xiàng)關數(shù)據，積極引領銀(yín)行(xíng)業對接疫情防控、應急保供、複工複産等融資(zī)需求，相(xiàng)關工作(zuò)獲得了國務(wù)院領導肯定批示，為(wèi)金融業在(zài)抗疫期間相(xiàng)關突出表現(xiàn)做(zuò)出應有(yǒu)貢獻。

 

據協會統計，截至7月(yuè)30日(rì)，各銀(yín)行(xíng)業金融機構合計信貸支持疫情防控和複工複産45224億元。深化“百行(xíng)進萬企”活動，截至6月(yuè)30日(rì)，與各銀(yín)行(xíng)業金融機構已達成合作(zuò)意向的小(xiǎo)微(wēi)企業數(shù)8.6萬戶，完成實際授信6.2萬戶,授信額4235億元。牽頭發起“無接觸貸款助微(wēi)計劃”，大幅提高了首貸、信用(yòng)貸款的比例。已服務(wù)小(xiǎo)微(wēi)企業和農戶1767.42萬戶，貸款累計發放7379.14億元，貸款餘額2010.05億元。

 

在(zài)捐款捐物(wù)方面，銀(yín)行(xíng)業金融機構捐款23.68億元，捐物(wù)超1533萬件。

 

面對新冠肺炎疫情帶來的嚴峻考驗和複雜(zá)多變的國内外(wài)環境，銀(yín)行(xíng)業要(yào)按照(zhào)黨中(zhōng)央、國務(wù)院決策部署和監管部門要(yào)求，緊扣“六穩”“六保”要(yào)求, 進一(yī)步落實落細各項金融纾困政策，把穩企業保就業和服務(wù)民營、小(xiǎo)微(wēi)企業更好結合起來，牢牢守住不發生系統性金融風險底線(xiàn)，全力以赴促進經濟社會恢複正常循環，堅定不移推動經濟高質量發展，在(zài)危機中(zhōng)育新機，于變局中(zhōng)開新局，為(wèi)決勝全面建成小(xiǎo)康社會和實現(xiàn)銀(yín)行(xíng)業高質量發展作(zuò)出新的更大的貢獻。